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　　2012年，中國電子商務市場總規(guī)模已突破10萬億元，多家銀行爭相推進了互聯網聯合金融的深入產品，近日，華夏銀行也加入了這一陣營，推出“平臺金融”業(yè)務模式。

　　記者了解到，小微企業(yè)客戶又成為各家銀行爭奪的重要陣地，但是在這個過程中，有業(yè)內人士認為，銀行搭建電商平臺事實上是“燒錢”的業(yè)務，目前不少搭建了電商平臺的銀行都處于虧錢的狀態(tài)。未來銀行電商業(yè)務的收費模式和業(yè)務拓展等也成為業(yè)內較為關注和擔憂的話題。

　　多家銀行創(chuàng)建自己的電商平臺：

　　交通銀行：較早推出了集企業(yè)館、商品館、收付館和金融館于一體的“交博匯”，提供網上購物、理財、融資等多種銀行服務。

　　建設銀行：自建電商平臺，即實現了商戶數量過萬家、交易額突破35億元、融資接近10億元的規(guī)模。

　　中信銀行：成立了“網絡銀行部”，希望借此來統(tǒng)合公司和零售的電子銀行業(yè)務，并以此平臺與電商建立更加廣泛的合作。

　　華夏銀行：近期推出“平臺金融”業(yè)務模式。

　　在銀行都紛紛創(chuàng)建自己的電子商務平臺，華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經理盧小群介紹說：“目前，電商銀行化，銀行也在電商化，除了將銀行產品在線化，銀行服務也在不斷延伸，由于很多時候看公司的報表看的是靜態(tài)的，給銀行服務提出更大挑戰(zhàn)。”

　　此外，目前最讓業(yè)內擔憂的就是多家銀行截至目前還遠談不上獲得盈利，與此同時，其業(yè)務開展初期需要在系統(tǒng)平臺、軟硬件、人員培養(yǎng)、營銷推廣隊伍建設、品牌打造等方面進行大量投入。雖然在各種場合，多家銀行對電商布局究竟燒了多少錢避而不談，但業(yè)內人士預計，相關建設是一個燒錢的活。此前某國有大行分行電子銀行部相關負責人就曾對媒體表示，“服務1000個客戶的貸款，銀行可能會虧10萬元;服務1萬個客戶虧100萬元;服務10萬個客戶虧1000萬元;但當服務到100萬個客戶時銀行可能就不虧錢了。”然而，如果服務到1000萬個客戶，想不賺錢都難，因此雖然多家銀行已經開始試水相關業(yè)務，但是還有不少銀行仍處于觀望狀態(tài)。

　　傭金問題等成發(fā)展癥結

　　據某銀行電子銀行部相關負責人介紹，銀行做電商看重的是貿易鏈金融機會，而不單單是在賺取商戶的錢，“增加入駐商戶的黏性等交易行為，也從某種程度上講，其間的資金流動可以為銀行提供參考數據，銀行才能依據相關數據為客戶提供個性化的金融服務，發(fā)展網絡銀行，發(fā)揮銀行線上線下的優(yōu)勢。

　　為了爭搶客戶，在開始招商的時候，建設銀行善融平臺就推出了一系列的優(yōu)惠措施，包括免平臺費、免年費、免技術維護費、免交易傭金費等。一方面要利用這種方法聚攏人氣，另一方面這種不收費的措施也給“燒錢”的銀行電商業(yè)務帶來了無形的壓力。

　　記者了解到，不少銀行的電商平臺表示不會進行過渡收費，此外也有銀行將收費劃分到低門檻的標準之下，但也有業(yè)內人士提出隱憂：今后，如果一味地側重于收取傭金，沒有將目標建立在世界級別的單一行業(yè)期貨市場等建設，將對銀行電商業(yè)務未來的發(fā)展十分不利。

　　“銀行不可能一直都不收費，但是開發(fā)銀行相關系統(tǒng)建設又是一筆不小的投入，因此未來如何避免這一方面的沖突和矛盾，還要靜觀其變。”廣東某銀行業(yè)內資深人士許先生告訴記者。

　　電商貸款風控如何進行?

　　與傳統(tǒng)的信貸優(yōu)勢相比，電商平臺所提供的借貸方式的風控問題成為了業(yè)內擔憂和質疑的對象。對此，業(yè)內人士認為，事實上，網絡信貸的優(yōu)勢也在于此，也就是說將風控部分外包，此外也在審核提前進行，事實上，是大大提高了銀行業(yè)務辦理的效率，也有效地承接起了貸款初審的功能，不僅節(jié)約了成本，還跨越了銀行營業(yè)時間的限制。